<핸드폰 요금 절약!>

재테크의 기본중의 기본은 절약입니다.

돈으로 돈을 많이 벌어야지 생각하시기 보다는

내가 쓰는 돈을 아껴서 더 많은 돈을 모아야지 라고 생각하시는게 재테크를 처음시작하시는 분들에게는

정말 좋은 마인드가 될거에요.

고정지출을 줄여야되는데 줄일수 있는게 그렇게 많지 않죠.

주위에 3년만에 1억을 모으셨다는 주부님을 만날수 있었습니다.

같이 얘기를 나눠봤는데 아끼고...아끼고...아끼고...아끼고...

우리가 무조건 다 아껴서 돈을 모으자고 열심히 사는게 아니잖아요?

아낄건 아끼고 쓸건 쓰는 방법을 잘 배워야 할 것 같아요.

요즘엔 어르신들도 다 스마트폰 사용하시죠.

스마트폰 편하고 좋은데 월이용료가 너무 비싼게 단점이랄까요?

휴대폰 최신형으로 변경하게 되면 월 10만원은 우습게 나오니까요.

여기에 대리점 직원이 추천하는 요금제를 사용하게 되면...

불필요하게 비싼 요금제를 내고 있는 경우도 많아요.

월별로 사용 데이터, 음성, 문자를 정리해서 보여주니 

나한테 맞는 요금제를 선택할 수 있어요.

평균적으로 확인해보고 데이터가 많이 남는다 싶으면 한단계 내지 두단계 낮은 데이터 요금제를 사용하시면 월에 만원에서 이만원까지 아낄수 있지요.

요즘 어르신도 카카오톡 많이 쓰니까 음성은 그렇게까지 많이 안쓰신다고 하시더라구요. 데이터에 맞추면 될 것 같네요.

저는 KT라서 위의 어플을 사용하는데요. LG도 따로있고 SK도 따로있어요.

KT는 "올레 고객센터" 라고 검색하시면 되고 LG와 SK는 LG(SK) 고객센터 라고 검색하시면 나와요.

<사회초년생 재테크>

뭣이 중헌디?

용돈을 받거나 아르바이트를 하다가 취직을 하게 되고 월급을 받게 된 순간부터 

기분이 들뜨고 원래 가져보지 못했던 돈에 친구들에게 "기분이다"하며 술 한잔 사기도 하고

사고 싶었던거 먹고싶었던거 다 해보다가 한 3개월쯤 지나면 통장에 잔고가 없네요.

일반적이라면 이럴것 같네요.

그러다가 이제 정확하게 잘 관리해서 돈을 모아야겠다는 생각이 들기 시작할때가 3~5개월차 쯤

빠르신분들은 사회초년생 되시기 전부터 준비하셨을수도 있겠구요.

재테크 단순한 3글자 조합같지만 이게 엄청 복잡하답니다.

제대로 준비하지 않으시면 똑같이 시작한 친구와 1년뒤 2년뒤 5년뒤에 서있는 위치가 다를거에요.

재테크 어렵죠?

그러니 이미 많이 해본 사람의 노하우가 필요한 것이기도 하구요.

인터넷의 발달로 다양한 사람의 노하우를 얻기 쉬워서 정말 좋답니다.

저도 글을 쓰고 있지만 다른 분들의 글을 보고 배우는게 정말 많아요.

사회초년생이라면 재테크 할때 딱 3가지만 생각하고 시작하세요.

첫째, 안전성

둘째, 유동성

셋째, 수익성

돈을 모으는데 수익성이 가장 높아야 되는거 아니냐? 생각하실 수도 있는데

수익성을 너무 많이 생각하게 되면 안전성과 유동성을 만족시킬 수 없답니다.

하이리스크 하이리턴, 위험도가 높으면 보상이 커진다는 사실 알고계시죠?

이러니 수익성은 가장 나중에 생각하셔야 되요.

집이 잘살아서 돈걱정 없이 살았으면 좋겠지만 대부분 그렇지가 않죠?

그러니 사회초년생이라면 0부터 시작한다는 마음으로 안전성에 중점을 두고 재테크를 해야 합니다.

100만원을 투자해서 15%의 수익을 냈다고 가정해볼께요

* 이건 정말 어려운거에요

이러면 15만원을 버신거에요 그런데 수익에 과세가 붙으니까 13만 8,000원 정도 벌었다고 보는게 맞겠네요. 그런데 1000만원을 투자해서 10%의 수익을 낸다면? 90만원쯤 실수익이 되겠군요.

약 6.5배가 되겠군요. 

사회초년생이라면 적은 돈을 크게 벌겠다는 마음가짐보다는 큰돈(목돈)을 모아 수익을 얻겠다는 생각으로 재테크를 진행하시는게 좋답니다.

그리고 5년, 10년짜리 수익률 좋은 장기상품에 묶어두면 5년, 10년동안 수익이 거의 제로라고 생각하시면 됩니다.

더욱 자세한 내용은 다음 글에 써볼게요^^

<카드소득공제, 신용카드 체크카드 현금 공제 알고가자>

13월의 월급이라는 얘기 들어보셨나요?

소득공제를 잘 준비하신 직장이시라면 5월에 환급(또는 소득세 감면)을 받으시고 아니라면 세금폭탄이 기다리고 있지요.

옛날엔 현금 많이 쓰곤 했는데 요즘엔 좀 불편한게 사실이더라구요.

카드한장만 들고가면 결제도 편하고 주머니도 가볍고 좋아요.

그런데 말입니다.

각각의 사용 카드에 따라 공제율이 다르다는 사실 알고 계신가요?

현금 영수증을 하면 30%, 체크카드 30%, 신용카드 15% 의 소득공제율이 있답니다.

근데 내가쓴돈의 30%, 15%를 다 소득공제해주느냐?

아닙니다. 이게 계산을 해야되요.

소득공제는 내가 사용한 금액(현금, 신용카드, 체크카드)이 총급여액의 25%를 넘는경우 초과금액의 30%(현금, 체크카드), 15%(신용카드)를 세금에서 감면해주는 제도랍니다.

그런데 30%, 15% 모두 다 해주는게 아니고 300만원의 한도가 있습니다.

추가적으로 전통시장, 대중교통 사용분에 한하여 100만원 추가 공제가 가능합니다.

연봉이 3,000만원이라면 3,000만원의 25%인 750만원을 써줘야 그 초과 금액에 대해서만 공제가 되는거구요. 

300만원을 채우려면 현금, 체크카드의 경우 총 1,750만원을 써줘야 가능하구요

* 1,750 - 750(3,000만원의 25%) = 1,000만원 X 30% = 300만원 이니까요

신용카드의 경우 2,750만원을 써줘야 가능하군요. 250만원 남네요 ㅠㅠ

* 2,750 - 750 = 2,000만원 X 15% = 300만원 이니까요

그러면 300만원을 다 공제해주느냐?

그것도 아닙니다. 세법이 정말 복잡하네요.

300만원에서 내가 포함되는 과세구간의 세율을 곱해서 나오는 금액이 최종적인 소득공제가 된답니다.

3,000만원의 연급여라고 계산했으니 15%가 되겠네요.

300만원 X 15% = 45만원!

3,000만원 급여를 받으시는 직장인이 전통시장, 대중교통 없이 지출을 하셨다면 최종적으로 세금혜택을 받는건 45만원입니다. 

여기에 전통시장, 대중교통이 포함되서 400만원이 됬다하면 60만원이네요.

체크카드써야할 이유가 생겼군요^^

포스팅을 보고 카드소득공제 명확히 알아가셨으면 좋겠습니다. 이해가 안되는 부분이 있다면 댓글에 남겨주세요.  

<4개의 통장! 통장쪼개기>

통장을 4개써야한다 쪼개서 해야 한다 많이 들어보셨죠?

왜 해야하는지 이유 아시나요?

돈관리를 잘하시는 분이라면 1개의 통장으로 사용하셔도 무방합니다.

하지만 아무리 계획성있고 돈관리에 철저한 사람이라도 무계획으로 돈을쓴다면?

통장 잔고가 0이 되기 상당히 쉽답니다.

4개의 통장을 사용하는 이유는 계획적인 소비를 하기 위해서랍니다.

급여가 300만원이라고 가정해볼까요?

300만원중에 내가 쓸수있는 월에 생활비로 쓰는돈이 100만원이라고 생각해볼께요

그런데 요즘은 현금을 쓰는게 아니라 체크카드 아니면 신용카드로 결제를 하니 결제 문자를 받는다 해도 내가 명확히 얼마를 썼는지 얼마를 더 쓸수있는지 알기 힘들어요.

그런데 통장을 목적에 맞게 나눠놓는다면요?

계획적인 소비를 할 수 있겠죠?

첫번째로 급여통장입니다. 

급여가 들어오고 고정지출(카드, 보험, 자동차 등)이 나가게 만들어 놓는 통장이지요.

돈의 출입이 매월 같은 숫자가 이뤄지기 때문에 현금 흐름을 파악하기 좋아요.

두번째로는 투자통장입니다.

적금을 넣거나 투자상품(펀드, 주식, 보험 등)에 이체할때 사용하는 통장이지요. 

세번째로는 통장쪼개기를 하는 이유가 있는 소비통장입니다.

지름신의 유혹을 뿌리치기 어렵기 때문에 월에 외식을 한다거나 옷을 산다거나 하는 소비통장으로 쓰지요.

소비통장을 만들고 체크카드를 만들어 쓰면 현금을 쓸때보다 편하고 내가 쓸수있는 금액이 얼마가 있는지 명확히 알기 때문에 계획에 없던 지출을 막을 수 있어요.

소비통장에서 돈이 남는다면 비상금 통장으로 이체해주세요.

마지막으로 비상금 통장입니다.

인생이라는게 한치앞을 모르듯 언제 어느때 돌발사고가 터질지 모른답니다.

잘 가던 자동차가 서버린다거나 빙판길에 넘어져서 이마가 깨진다거나 계획에 없던 필수 소비가 생길 수 있으니까요.

이러니 재테크를 할때 너무 빡빡하게 하면 적금을 깨야 하거나 장기 투자상품을 해지해야하는 일이 생기죠.

이러면 정말 큰 손해거든요. 그러니 비상금 통장을 만들어 두셔야합니다.

비상금 통장으로는 CMA통장이 제격이에요^^

이율도 상대적으로 높고 입출금이 편하니까 비상금 통장으로 정말 좋아요.

이제 왜 통장을 쪼개서 4개의 통장으로 운영하시는지 알겠죠?

계획에 없는 지출을 막는게 목적이랍니다.

<직장인 재테크 방법>

수입은 한정적인데 사고싶은건 어찌나 많은지^^

그래서 재테크 방법이 엄청난 이슈가 된 것 같네요

직장인의 재테크 방법 같이 알아볼까요?

단편적인 돈을 모으겠다는 생각보다 명확한 목표를 가지는게 정말 중요합니다.

재테크를 하는 이유가 여러가지가 있겠지만 어찌됬건 "돈을 많이 모은다 -> 쓴다" 라는 의도가 크니까요.

목표를 가지고 움직이지 않으면 목돈이 생겼을때 지출의 유혹을 이기기가 매우 어렵습니다.

초, 중, 고, 대학교를 거치며 우리는 "공부"라는 억압된 환경에 살아왔지요.

그러다 보니 직장인이 되고 월급을 받으며 새롭게 얻은 경제적 자유에 나도모르게 소비를 하게되고

이렇게 하면 시집/장가 가기 어렵겠구나 재테크를 해야겠구나 생각을 하다가

목돈이 생겼을때 자전거를 사고, 차를 사고, 카메라를 사고, 지름신의 꾀임에 자신을 자책하고

다시 열심히 모아야지 했다가도 기업의 마케터들은 내 지갑을 가볍게 만들어주는지

안타까운 실정이지요.

상황이 이렇다 보니 정말 명확한 목표 설정이 중요하답니다.

여기에 추가적으로 나의 재정상태를 명확히 아는 것도 정말 중요하지요.

그래야 목표를 세울 수 있으니까요.

고정 수입과 고정지출을 분류하고 비고정 수입(아르바이트 등)과 비고정 지출(차사고 ㅠㅠ 등)을 작성해보세요.

그리고 여유자금을 가지고 "얼마를 적금/예금/저축을 해서 몇년도까지 얼마를 모으겠다"는 목표를 우선적으로 세워보세요.

"내가 한달에 100만원의 여유가 있는데 50만원은 적금 10만원은 주택청약에 20만원은 분산하여 적금풍차돌리기를 하고 나머지 20만원은 비상금으로 넣을것이고 2년안에 2,500만원을 모을것이다" 정도의 계획과 목표를 정하시면 됩니다.

이대로 안하셔도 되고 본인이 생각하는 재테크 방법으로 진행하시면 됩니다. 그냥 일반적인 예제를 전달해드린거에요.

왜 적금만 넣느냐고 생각하시는 분들이 계실 수 있는데 재테크 초기에는 이것저것 다양한 상품에 가입해서 손해를 보는 것 보다 종잣돈을 만드는게 정말 중요합니다.

"계란을 한바구니에 담지 마라" 라는 얘기 많이 들어보셨죠?

이게 재무설계라는 아이디어가 도입되면서 많이 변질 되었답니다.

유동자금이 월에 몇백 몇천이 되지 않는한 한바구니에 담아도 괜찮습니다.

하이리스크 앤 하이리턴(High risk and high return) 들어보셨죠? 괜히 분산투자한다고 주식 및 펀드, 변액 보험 등에 넣었다가는 손해보기 쉽습니다.

일단 적금 및 예금을 활용하여 종잣돈 2,000만원을 목표로 두고 진행하는게 가장 좋은 재테크 방법이랍니다.

돈이 돈을 불린다는 얘기는 누구나 다 아실꺼에요. 

100만원으로 10% 벌어야 10만원이지만 2000만원으로 10%벌면 200만원이 됩니다.

그리고 100만원으로 10% 벌기 정말 어려워요.

여기저기 다양한 재테크 방법에 휘둘리지 마시고 종잣돈부터 모으시는게 가장 빨리 집도사고 차도사고 결혼도 하는 지름길이랍니다.

<20대 재테크, 이것만은 알고가자!>

재테크 많이 얘기들 하잖아요?

근데 명확하게 뭔지 아시나요?

일반적으로 생각하자면 내가 가진거에서 최대한 부를 축적할 수 있는 방법이 "재테크"라고 할 수 있답니다.

여러가지 재테크 방법이 많잖아요?

주식, 펀드, 적금, 풍차돌리기, ETF 등등 머리아프죠?

사실 가장 좋은 재테크 방법은 절약하는거에요.

그 중에서도 20대 재테크에서는 정말 중요한게 잘 아끼는거랍니다.

저도 20대 처음 취직을 하고 재테크를 공부하고 배워서 부자되야 되겠다 생각했는데

다시 생각해보면 정말 좋은 방법은 절약하고 종잣돈을 차곡차곡 모으는게 가장 좋지 않았나 생각이 듭니다.

펀드며 ETF, 보험상품 등 아무것도 모르는 상태에서 수익률만 보고 뛰어들게 되면 돈을 번다기보다 까먹는게 더 많으니까요.

처음에 금융상품을 공부하는 것 보다 가장 좋은 금리의 적금, 예금 상품을 알아보고 종잣돈을 모으는게 

20대 재테크 방법중 최고가 아닐까 생각해봅니다.

돈이 돈을 번다는 얘기 많이 들어봤죠?

내가 100만원 밖에 없다면 돈을 벌기가 좀 어려워요.

일반적인 금융시스템에서 우리가 벌수있는 방법은 1~15% 정도를 불릴 수 있는데요.

100만원에서 큰 위험을 감안하고 15%의 수익률을 냈다고 하더라도 115만원 밖에 안되요.

여기에 수수료와 이자를 빼고나면 110만원정도가 된답니다.

그런데 1000만원이였다면? 1150만원이 되지요. 1억이면 1500만원을 수익을 낸게 된거랍니다.

주식을 잘하시는 분들도 이렇게 수익을 낸답니다.

1억 이상의 금액을 가지고 3~5%의 수익에 더이상 욕심부리지 않고 매수해서 차곡차곡 수익을 늘려나가시는 분들이 많이 계시지요.

이렇게 하다가 운이 좋다면 30%, 정말 좋다면 400% 수익을 내기도 하시더라구요.

근데 주식은 정말 위험도가 크니까 20대 재테크에서는 추천드리고 싶지 않군요.

마지막으로 20대의 삶을 돌아보며 추천드리고 싶은 재테크 방법이 있다면

자기계발을 하라고 말씀드리고 싶네요. 돈을 차곡차곡 모으는 것도 중요하긴 하지만 나의 발전을 위해

투자를 하는 방법이야 말고 20대가 할 수 있는 가장 최고의 재테크라고 할 수 있을 것 같아요.